Si acquérir une nouvelle voiture est un projet qui fait fantasmer bon nombre de conducteurs, le financer peut s'avérer une autre paire de manches. Afin de vous aider à réaliser vos rêves, la souscription d'un prêt auto apparaît comme une option intéressante. Vous pouvez en faire la demande aussi bien pour acheter une automobile neuve qu'un modèle d'occasion. Choisir la solution de financement la mieux adaptée à vos besoins implique toutefois d'étudier différents critères, parmi lesquels le taux de crédit.
Crédit voiture : quelles sont les différentes options envisageables ?
Savoir comment obtenir le meilleur taux pour votre crédit automobile nécessite avant tout de connaître les solutions de financement auxquelles vous pouvez accéder. On dénombre trois types d'emprunts auto :
- Le prêt personnel : il présente toutes les caractéristiques des crédits à la consommation, à savoir une grande flexibilité et des taux avantageux. Le prêt personnel vous dispense de vous justifier auprès de votre banque et d'indiquer à quelles fins vous souhaitez l'employer. Il peut s'avérer pertinent pour faire l'acquisition d'une voiture d'occasion auprès d'un particulier. Néanmoins, même si votre projet ne se concrétise pas, vous êtes tenu de rembourser la somme empruntée.
- Le crédit affecté : il est exclusivement dévolu à l'achat d'un bien spécifique, en l'occurrence ici une voiture. Plusieurs garanties procurent une sécurité certaine à l'acheteur. Ainsi, si jamais le véhicule que vous avez acheté n'est pas livré, la transaction sera annulée. Surtout, aucun remboursement ne sera exigé de votre part. En ce qui concerne les mensualités, elles ne débutent qu'à partir du moment où vous avez reçu votre automobile. Le danger financier est ainsi amoindri.
- Le crédit ballon : en recourant à cette solution, vous êtes autorisé à échelonner le remboursement de votre prêt. Le principal avantage réside dans le coût moindre des mensualités. Le prêt ballon est essentiellement préconisé aux personnes qui changent régulièrement d'automobile et jouissent d'une certaine souplesse financière.
Quelle que soit l'option qui a vos préférences, vous devez impérativement procéder à diverses formalités afin de souscrire un emprunt auto. Pour ce faire, veuillez vous adresser à une banque ou un organisme de prêt. Certains acteurs du secteur vous permettent d'effectuer vos démarches en ligne pour davantage de simplicité. Si vous êtes intéressé, consultez ce site pour obtenir toutes les informations nécessaires. Votre établissement bancaire vous demandera dans tous les cas de fournir plusieurs documents administratifs, dont une photocopie de votre carte d’identité, un justificatif de domicile, votre dernier avis d'imposition, etc.
De quelle manière procéder pour calculer le taux d'un prêt auto ?
Conformément à la loi, les établissements de crédit sont tenus de fournir à l'emprunteur un certain nombre de données relatives à leurs offres de prêts. Chacun de ces renseignements doit permettre au souscripteur de prendre sa décision en toute connaissance de cause. Parmi les informations mentionnées, figure le taux d'intérêt. Il s'agit d'un élément fondamental pour dénicher l'offre de crédit voiture la plus en adéquation avec vos attentes. Son calcul repose sur trois éléments principaux :
- Le montant du prêt : il équivaut au prix d'achat du véhicule. Un apport personnel permettra de réduire la somme d'argent empruntée et, de facto, de diminuer les intérêts que vous devrez payer sur le prêt automobile.
- Le durée de l'emprunt : plus elle s'étend dans le temps, moins les mensualités à verser seront importantes. Retenez toutefois que, dans ce état de fait, le coût total (qui regroupe les intérêts et le montant de crédit) risque d'être plus conséquent. De manière générale, plus la période de remboursement est brève, plus le taux de crédit est bas. Les établissements banquiers voient en effet s'éloigner le risque de ne pas récupérer l'argent prêté.
- Le TAEG (Taux annuel effectif global) : il regroupe l'ensemble des frais bancaires mentionnés dans le contrat de prêt (assurances éventuelles, taux nominal d'intérêt, dépenses administratives, etc.). Grâce à lui, vous pouvez évaluer précisément le coût total de votre emprunt automobile.
D'autres facteurs doivent également retenir votre attention lors de l'estimation du taux d'un crédit voiture. C'est le cas, notamment, de la politique tarifaire pratiquée par la banque, de votre profil d'emprunteur (situation familiale, âge, etc.). Pour calculer le taux d'un emprunt auto, vous pouvez vous reporter à la formule suivante : M = K x (t/12)/1-(1+t/12)-n (la lettre M correspond aux mensualités, la lettre K au capital et la lettre t au TAEG).
Quelques astuces et conseils pour obtenir votre crédit auto au taux le plus avantageux
Le meilleur taux que vous pouvez escompter pour votre crédit auto est un taux zéro. Quoique fort intéressant, il est cependant très rare. Seuls quelques constructeurs automobiles le pratiquent et uniquement sur des modèles bien précis. Pour en profiter, les démarches doivent être effectuées auprès d'un concessionnaire. Si vous ne pouvez bénéficier d'un taux nul, quelques astuces vous permettent cependant d'en minimiser l'impact financier :
- Faire attention aux taux les plus attractifs : les options les plus alléchantes sont à examiner avec circonspection. Elles ne concernent souvent que des prêts à rembourser dans les deux ans maximum. Un apport personnel important est par conséquent requis. De même, pour un crédit à taux zéro, il risque d'être difficile de négocier une remise sur le prix d'achat du véhicule.
- Ne souscrire que les assurances nécessaires : dans le cadre d'un emprunt auto, l'assurance de prêt est généralement facultative.
- Scruter les offres et promotions : tous les trimestres en moyenne, les organismes de crédit proposent des offres promotionnelles durant plusieurs jours, voire quelques semaines.
Afin de découvrir les formules de crédits auto les plus avantageuses, n'hésitez pas à utiliser un outil de comparaison en ligne. Vous gagnerez ainsi du temps et ferez des économies notables.