Dans le monde des affaires, il est impératif de se protéger. Les très nombreuses incertitudes qui se posent, notamment depuis l'irruption de la covid-19, rendent la question de l'assurance incontournable. En effet, les entreprises doivent pouvoir encaisser un choc sans tout perdre dans l'opération. C'est dans ce cadre qu'interviennent les assurances professionnelles. Elles protègent les entreprises contre les risques liés à leur activité. Retrouvez dans cet article les principales assurances essentielles pour les entreprises. L'article présentera les différentes assurances professionnelles en les classant par leur utilité et leur objectif.
Assurances responsabilité civile professionnelle
La responsabilité civile professionnelle (RCP) est une assurance qui couvre les dommages causés à des tiers dans l'exercice de l'activité professionnelle. Toutes les entreprises, quels que soient leur taille et leur secteur d'activité, doivent souscrire une assurance RCP. Les professions réglementées en ont l'obligation légale. Cette assurance est utile pour pallier les conséquences financières d'une erreur professionnelle, de négligence ou de faute commise dans le cadre de l'activité professionnelle.
Assurances multirisques professionnelles
L'assurance multirisques professionnelle ou l'assurance tous risques professionnelle est une garantie qui protège les entreprises contre les risques relatifs aux biens et aux responsabilités civiles. Elle couvre donc les dommages causés aux tiers ainsi que les dommages subis par l'entreprise elle-même tels que les incendies, les vols ou encore les dégâts des eaux. Cette assurance est adaptée à toutes les entreprises qui disposent d'un local. L'assurance multirisques professionnelle est une protection essentielle pour les entreprises qui ont des biens immobiliers à préserver.
Couverture des biens
La couverture des biens est la première étape de l'assurance multirisques professionnelle. Cette couverture prend en charge les dommages causés aux biens mobiliers ou immobiliers de l'entreprise. Elle couvre les dommages causés par l'incendie, la foudre, les dégâts des eaux, le vandalisme, le vol et l'attentat. L'assurance multirisques professionnelle permet souvent l'indemnisation des dommages subis. Ainsi, elle garantit que la trésorerie de l'entreprise ne soit pas drainée par les coûts de frais de reconstruction après un sinistre.
Couverture responsabilité civile professionnelle
Le deuxième volet de l'assurance multirisques professionnelle concerne la responsabilité civile professionnelle. Cette partie de l'assurance est indispensable pour les professions impliquées dans la santé, l'ingénierie, la finance, la gestion de biens immobiliers, le conseil, le transport et la distribution, entre autres. La couverture responsabilité civile couvre les dommages causés à des tiers. Le couvert est accordé pour des erreurs, des omissions, des accidents du travail ou tout dommage causé intentionnellement.
Couverture pertes financières
La consolidation de dettes peut offrir des avantages pour se réorganiser, mais il est important de noter que la couverture pertes financières peut être proposée dans le cadre de l'assurance multirisques professionnelle. Cette couverture permet à l'entreprise d'être indemnisée contre les pertes financières subies à la suite d'un sinistre, telles que les dommages causés aux stocks, la perte d'exploitation suite à un sinistre, et les pertes financières causées par des cyberattaques, entre autres.
Assurance perte d'exploitation
L'assurance perte d'exploitation est une assurance qui couvre les pertes financières que subit une entreprise en cas d'arrêt de son activité. Elle prend le relais de l'assurance multirisque professionnelle en cas d'interruption ou de suspension de l'activité. Cette garantie intervient en cas de sinistre sur les biens couverts par l'assurance multirisques professionnelle. Elle permet de maintenir le niveau de trésorerie pendant l'interruption de l'activité professionnelle, en couvrant notamment les pertes d'exploitation, les frais de personnel ou encore les charges fixes.
Assurance protection juridique
L'assurance protection juridique est une option proposée dans la plupart des contrats d'assurance professionnelle. Cette assurance a pour but de prendre en charge les frais de justice pour les litiges en relation avec l'activité professionnelle. Elle permet de se faire indemniser en cas d'atteinte à l'image de marque de l'entreprise, ou de conflits fiscaux ou sociaux. Elle permet aussi d'étendre la surveillance et la protection juridique à tous les détenteurs de parts de l'entreprise, y compris les associés et les cadres.
Assurance santé collective
L'assurance santé collective est une garantie qui offre une couverture santé à tous les salariés de l'entreprise. Elle couvre les dépenses de santé et les frais médicaux. Cette assurance permet d'assurer les salariés contre les accidents du travail et les maladies professionnelles. Elle permet aux employeurs de fidéliser leur personnel en offrant une couverture maladie complète et de qualité.
Garanties de base
Les garanties de base de l'assurance santé collective comprennent la prise en charge des consultations chez le généraliste et chez le spécialiste, la prise en charge des frais d'hospitalisation, la prise en charge des frais de pharmacie et la prise en charge des frais d'optique et dentaires. Elle offre une protection internationale.
Options de renfort
L'assurance santé collective peut proposer des options de renfort pour couvrir différents besoins réels des salariés comme les médecines douces ou l'ostéopathie. Ces options sont souvent facultatives et peuvent être souscrites en complément des garanties de base pour assurer une meilleure couverture santé.
Conditions d'adhésion
Les conditions d'adhésion à une assurance santé collective dépendent du contrat proposé. En général, l'adhésion est ouverte à tous les salariés et peut-être renouvelée automatiquement chaque année. Pour être éligible à cette assurance, l'entreprise doit respecter les obligations définies dans le contrat. L'entreprise peut étendre l'assurance collective à d'autres membres de la famille des salariés, tels que les enfants ou les conjoints.